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      履約擔保平臺爆雷保險公司會兜底嗎?

      點擊: 時間:2019-07-20
      互聯網金融+保險的模式一度在網貸行業成為一道風景,不少平臺紛紛打出保險承保的旗號增加平臺公信力,大肆宣揚平臺的安全性,其中履約險更是讓平臺出盡了風頭,成為一個平臺安全可靠的象征。小馬讀財群里也經常討論履約險平臺,那么如果平臺暴雷,保險公司真的會兜底嗎?首先,小馬讀財就來給打擊模擬一下,假設履約險平臺爆雷,會出現哪些情況。

      【情況一、保險公司直接甩鍋】

      第一種是假的履約險,這種情況一般是平臺和保險公司有過合作,但沒有具體的標的協議,此時平臺一旦暴雷,保險公司會立即甩鍋。比如之前的草根投資,宣稱跟人保財險有協議,但隨后被人保澄清打臉,其實只是有過商務合作,并沒有保險合同。

      【情況二、保險公司已附加條款為由拒絕承!

      即使是真正的履約險,保險公司精明的要死,通常要求資產很好,比如房產抵押,車輛抵押等;而且對平臺背景、實繳資本、規模都有要求。不僅如此,保險公司一般還在保單里添加附加條款,或者叫免責條款,比如:

      1、不保假標,由于假標引起的損失,保險公司可不保。所以不是說有了保險你就可以躺著賺錢,碰上假標,保險就沒什么卵用,你還是要靠自己來識別假標;

      2、借款人出現意外情況不保,比如借款人去犯罪了,或者借了錢出了國聯系不到了;

      3、抵押物出現意外情況不保,比如抵押物的資料跟保單里說的不一致,或者抵押物有所損壞、貶值等因素。

      總之對于p2p投資者來說,附加條款里也有很多坑,履約險并不意味著萬無一失。

      【總結】

      從上面可以看出保險公司一般不保假標,但如果是真標,上履約險還不如給借款人上人身保險,這樣履約險的處境就尷尬了,形同了雞肋:

      首先,履約險只是保險公司的一個險種,真出問題是否需要賠保,保險公司有很多審核標準;而投資人買履約險的目的是希望省心省力,如果還要花費更多精力去識別保險公司的坑,那為什么一定要買履約平臺的標的。

      其次,如果履約保險能夠保證一個平臺的所有標的物,那么平臺壓根兒就不會爆雷,更無從談起爆雷后保險公司兜底的問題。但如果履約保險只能覆蓋一小部分標的,投資人還是要去識別自己買的到底有沒有履約險,豈不是很累。

      最后,還是那句話,履約險最初的設想是好的,但現在有很多痛點沒有解決,所以已經淪為平臺的一種包裝手段,只是為了迎合投資者心里需要,這樣的話,還不如買個借款人或者抵押物的意外保險。

      作者介紹:豪哥,證券分析師、精算師、多年基金、五年證券行業從業經驗,對互金行業資產端有深刻認識,發表過股票、黃金、房產、借貸行業評論文章數百篇,現為小馬讀財簽約作者,微信公眾號:小馬讀財(xiaomaducai)



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